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嘉銀概況
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2013年度社會責任報告
2015-11-23 04:40:05

“嘉銀”品牌:一家地方銀行的堅守

——嘉興銀行2013年度社會責任報告

 

2013年,嘉興銀行面對嚴峻的經濟和激烈的同業競爭形勢,在市委市政府的正確領導和監管部門的支持指導下,堅守“嘉銀”品牌,恪守社會責任,充分彰顯了一家地方銀行的經營本色。至年末,該行注冊資本10.15億元,資產總額367.32億元,比年初增長10.96%;各項存款余額310.93億元,居全市銀行業第5位,比上年增長11.29%,各項貸款余額221億元,比上年增長11.7%;五級分類不良貸款率1.47%,比上年下降0.31個百分點;實現凈利潤3.1億元,繳納地方稅收1.71億元,列全市同業第一。擁有員工1030人,下轄分支機構43家,其中省內分行2家,縣(市)區支行8家,專業性支行3家,新市鎮支行9家,小微企業專營支行4家。
    一年來,央視、央廣、《金融時報》、《中國經濟時報》、中國金融網、新華社浙江分社、《嘉興日報》、嘉興電視臺、《南湖晚報》等眾多媒體對該行的品牌特色和亮點先后進行了報道,引起了社會各界的廣泛關注。
    堅守定位:一家地方銀行的承諾
    作為黨的誕生地——南湖之濱紅船身旁的嘉興銀行,在成立初期就確立了“小企業銀行”的市場定位。近年來,該行將這一定位做得更加精細化,尤其是在制定“十二五”發展戰略時,提出了“小微化”的愿景目標,制定了小微企業業務發展的“三大”戰略舉措和“五項”保障措施,并在實踐中取得了顯著成效。          
    早在2009年4月,嘉興銀行將轄屬秀水支行確定為小企業業務專營支行。經過四年多時間的探索和實踐,秀水支行沒有辜負期望,尤其是該支行創新推出的小企業“快速列車”(1+5)服務模式,以其“小、快、靈”的特色在全行得以推廣,并得到了政府和監管部門、廣大客戶的充分肯定和歡迎。2013年末,該支行小企業戶數占比98.8%,貸款余額占比98.5%,小企業貸款當年增幅為25.9%,在全轄分支機構中均名列前茅。
    成立于2011年5月16日的微貸業務中心,是嘉興銀行引進德國微貸技術新開發的一項微貸業務。該項業務在運作模式、信貸流程、風險控制、隊伍建設等方面進行了全新的設計,其宗旨就是“為大多數在過去無法從銀行獲得貸款的微型和小微企業主創造獲得銀行貸款的機會”,探索構建可持續的微型企業信貸模式。截至2013年末,該行已經設立了10個業務受理網點,實現了微貸業務在嘉興地區的全覆蓋,微貸業務中心已累計放款3061筆,累計放款金額4.26億元,戶均貸款13.92萬元。
    嘉興作為全國城鄉統籌改革的試點城市,其新市鎮建設的金融配套服務也擺上了嘉興銀行的議事日程。起步于2009年的新市鎮機構建設隨之拉開了序幕,繼秀洲洪合、海寧袁花、桐鄉濮院、平湖濱海、嘉善陶莊、桐鄉崇福、南湖區新豐、海鹽大橋、秀洲區王江涇之后,2013年又完成了海寧連杭、嘉善西塘、平湖新倉等3個小微企業專營支行的籌建。至年末,嘉興轄內12家新市鎮支行的存貸款余額達到了25.39億元和27.33億元,分別占全行存貸款總額的8.2%和12.4%。此舉作為對新市鎮小微企業和“三農”金融服務的有益補充,得到了當地政府和監管部門的充分肯定。
    與此同時,嘉興銀行將支小助微延伸到了跨區經營的領域,2013年先后在湖州的安吉、長興設立了2家縣級支行,并在織里開設了1家小微企業專營支行,南潯支行也已獲準籌建。該行第二家跨區分行——紹興分行順利開業,第三家分行——金華分行也于去年10月份開始籌建。而作為主發起行的安徽歙縣、浙江浦江兩家嘉銀村鎮銀行也分別于2012、2013年增設了歙縣古城、王村、浦江黃宅、鄭宅等4個鄉鎮支行。
    2013年5月10日,浙江省朱從玖副省長在嘉興銀行扶持實體經濟、支持小微企業的專報材料上專門批示:“以‘小’謀‘大’是我省金融發展的重要特點,做好這篇文章有深遠意義。”
    統計數據顯示,截至2013年末,嘉興銀行四部委標準小微企業貸款余額181.9億元,較年初增加21.3億元,增長13.26%,高于全部貸款增速3.92個百分點;小微企業貸款戶數占比和小微企業貸款余額占比分別達到了93.19%和82.93%,在全市同業和全省城商行系統均處領先地位。
    堅守創新:一家地方銀行的特色
    為探索中小銀行金融支持小微企業、助推地方經濟轉型升級的做法和經驗,2013年10月26日由《金融時報》社和地方金融論壇牽頭,國務院發展研究中心、《金融時報》社、中國人民銀行研究局、中國銀監會政策法規部、全國地方金融論壇辦公室等七人組成的專家組專程赴嘉興銀行,就小微企業金融服務這一課題進行專題調研,嘉興市政府、市金融辦、人行嘉興市中心支行、嘉興銀監分局、市工商聯等領導參加了調研活動,對該行堅守小微企業金融服務的諸多創新之舉給予了充分肯定和高度評價。
    無還本續貸業務——這是嘉興銀行在2012年5月推出的一款系全省首創的小微企業融資創新產品,從而使誠信度較好、經營正常的小微企業在貸款到期之后不再為因“先還后貸”的籌資難題所困擾,在一定程度上緩解了小微企業“融資難、融資貴”的問題。該項產品一經推出,深受廣大小微企業客戶的青睞,被評為浙江省銀行系統2012年行風評議活動20項“惠企便民”新舉措之一、2012全國中小微企業最受歡迎金融特色產品。2013年,該行進一步加大了無還本續貸業務的擴面增量,目前止,該行已有326家小微企業得益于此項業務,續貸金額達11.45億元。據保守估算,這些小微企業為此節省轉貸籌資成本達1200余萬元。
   對于融資產品創新,在嘉興銀行可謂俯拾皆是。如2008年在全國首創的排污權抵押貸款,被新華社報道稱作:“此次嘉興在全國率先推出排污權抵押貸款,被業界看作是金融與環保相互促進的一大創新之舉”;2011年由該行牽頭的國內首個由銀行、保險、擔保公司三方分擔風險的企業融資產品“保易貸”正式亮相,國務院發展研究中心宏觀經濟部魏加寧副部長在嘉興銀行調研時,對該行在研發融資產品時創新引入保險機制的做法給予了肯定;2013年又推出無抵押無擔保開放式互保金“融易貸”新產品以及大學生創業貸款,等等。
    如今,該行已形成了“個易貸”、“小易貸”、“保易貸”、“融易貸”四大類共23個系列特色品牌產品。據不完全統計,至年末小微企業融資創新產品貸款余額達36.9億元,占全部公司類貸款余額的19.7%。
    嘉興銀行在積極探索科技金融的發展路徑方面,在嘉興地區無疑又是“第一個吃螃蟹的人”。2011年12月,該行成立了全市第一家科技金融機構——高新支行,依托各類高新技術園區、科創中心和清華長三角研究院、中科院嘉興中心等平臺,專門服務于科技型中小微企業。該行從產品開發、市場營銷、客戶準入、服務創新等方面著手,相繼開發了天使貸款、科貸通、專利貸、合同能源管理、訂單貸、存貨抵押貸款等科技金融產品18項。至年末,科技型中小微企業已開立賬戶178戶,累計授信客戶101家,貸款發放超過了18億元。2013年,為配合嘉興創建省級科技金融示范區,該行又推出了科技銀行“升級版”,推行專業定位、專營機構、專業團隊、專屬產品、專業服務、專業風控、專業機制的“七專”運營模式,著力打造嘉興的“硅谷銀行”。
    坐落于嘉興市區三水灣菜場對面的東塔支行是嘉興銀行眾多網點之一,但2013年下半年以來這個原本普通的二級支行卻受到了央視、央廣等眾多媒體和社會的廣泛關注——原來嘉興銀行以該支行為試點,創辦了全市首家金融便利店,從而打破了銀行“不開夜市”的常規。金融便利店的開設,其特色不僅是市民俗稱的“銀行夜市”,而且作為便民利民、貼近社區的新型網點,金融便利店獨一無二的“錯時服務”,以及與周邊社區互動的普惠金融服務,無疑是周邊社區廣大商家和市民的“福音”,并取得了良好的效益。試營業五個月來,已新增存款6400萬元,銷售理財產品4000萬元。
    堅守管理:一家地方銀行的責任
    在嘉興銀行管理層的眼里,管理就是一種責任。因此,“對社會負責、對客戶負責、對股東負責、對員工負責”,成為了嘉興銀行管理層忠貞不渝的信念。
    “廉政文化進企業”,這是嘉興銀行多年來堅持的一項常規活動。2013年,該行又屢出新招,進一步豐富了廉政文化的內涵。年初專題召開了全行黨建紀檢監察工作會議,按照“一崗雙責、齊抓共管”的工作要求,層層簽訂《2013年度黨風廉政建設責任書》,實現了黨風廉政建設責任制與業務經營、內部管理、風險防范、員工思想和隊伍素質相結合,與年度綜合考核相掛鉤;組織全行97名中層及以上干部就落實黨風廉政建設責任制和廉潔自律情況,進行公開述職述廉,接受群眾民主評議;與2013年上任的中層干部簽訂《誠信履職承諾書》,組織全行87名中層干部進行了履職合規廉政集體談話和廉政知識考試,從源頭上增強各級干部反腐倡廉意識;開展廉政警示月活動,組織學習《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》以及“三嚴格、五禁止”、“七不準、四公開”等廉政合規守則,組織觀看《暴風雨中的懺悔》等廉政教育片,引導全行干部員工增強自律自愛意識;貫徹中央八項規定和省、市“28條辦法”,制定了28條實施意見,要求全行黨員干部增強服務意識、責任意識、大局意識和效率意識;深化“陽光嘉銀”建設,通過陽光決策、陽光信貸、陽光收費、陽光支出、陽光工程、陽光監督,將權力關進“籠子”;每逢節假日,對全行員工特別是黨員領導干部推出短信送廉活動,提醒大家清廉過節、清白做人。
    “飛行檢查”——意即在下屬單位事先毫不知情的情況下,上級部門對下屬單位實施的一種突出檢查方式,也是嘉興銀行近年來常用的一種合規管理模式。2013年,總行有關部門聯合對36個分支機構進行了四次“飛行檢查”,對檢查中發現的問題以及存在的風險點及時提出整改意見,督促各分支機構不斷加強合規內控管理,時刻緊繃案件防范之弦。此舉得到了監管部門的充分肯定。與此同時,抓好重要時間節點、重要崗位人員的監督,實施《重要崗位人員輪崗及強制休假制度》,對6個支行(部門)96人次實施了強制休假或崗位輪換,強化了重點領域的合規基礎管理。
    加強干部隊伍建設,關系到一家企業的團隊管理能力和執行力。2013年,嘉興銀行圓滿完成了新一輪中層干部競聘。本輪競聘是該行歷史上參競人數最多、交流范圍最廣的一次,共推出中層職位82個,全行124人參加了此次競聘,占員工總數的12.5%,其中24個中層職位進行了輪崗交流。同時,經過組織推薦、民主測評、考核考察、黨委審定等規范程序,63人入選了該行的后備干部人才庫。
    堅守文化:一家地方銀行的傳承
    作為黨的誕生地的城商行,嘉興銀行的企業文化建設一直有著良好的傳統,歷屆領導班子都十分重視和關注。在歷經16年來不斷的探索和實踐所形成的“五大”文化收獲了累累碩果:“嘉興市‘十佳’企業文化建設示范單位”、“市級文明行業”、“省級文明單位”、“浙江省創建學習型組織先進單位”、“浙江省企業文化優秀單位”、“浙江省職工文化建設先進企業”、“浙江省模范職工之家”、“浙江省消費者信得過單位”“全國模范職工之家”、“全國企業文化建設優秀單位”、“全國企業文化建設百佳單位”,等等。所有這些榮譽的取得,都充分印證了該行對企業文化建設的堅守和執著。
    2013年4月上旬,浙江省紀委王海超副書記一行來嘉興進行調研,對嘉興銀行去年開展民主評議行風活動以及今年“回頭看”工作的各項舉措表示了充分肯定,并希望繼續走在前列,作出新的貢獻。為此,該行黨委作了專題學習貫徹和研究部署,以“去年好不等于今年好”的緊迫感、“說得好不等于做得好”的責任感、“一家好不等于大家好”的使命感,要求全行上下在去年被省市檢查組評定為銀行系統民主評議行風“做得最扎實、最好的一家銀行”的基礎上,不驕不躁,再接再厲,突出重點,真抓實干,做到高起點謀劃、高標準要求、高效率推進,以不辜負各級領導和社會各界的希望和厚愛。
    行風代表形象,形象代表文化。嘉興銀行立足文化建設的高度,把行風評議“回頭看”工作納入全年工作的重中之重,從認真謀劃活動方案到精心組織推進實施,從按時完成“規定動作”到按質創新“自選動作”,無不做到講究一個“實”字,在“服務大局、促進發展有新舉措;改善服務、規范經營有新提高;窗口示范、作風優化有新提升;惠企便民、擴面增量有新成果;回報社會、奉獻愛心有新作為”等五個方面呈現了諸多亮點,得到了市評議辦的好評。
    2013年的春節剛過,嘉興銀行的員工就收到了行黨委贈送的一份禮物,它既不是具有使用價值的生活用品,也不是具有觀賞價值的工藝美術品,而是由著名學者張利亞撰寫的《感恩心做人、責任心工作》,這就是該行已經延續了很多年的“讀一本好書”活動當中的一幕。其實,讀書活動只不過是嘉興銀行在人文管理方面的一個小小縮影。而從員工撰寫的100多篇讀書筆記中可以看出,讀書活動給該行帶來的尤為顯著的變化,那就是員工的學習氛圍更濃、思想境界更高、工作作風更實、團隊意識更強。
    2013年8月9日,嘉興銀行員工培訓的嶄新平臺——“嘉銀商學院”正式成立并舉行開學典禮。一年來,通過內聘內訓師、外請專家學者相結合的培訓模式,相繼舉辦了提升中高層領導力、授信業務、新資本管理等專題培訓班。累計舉辦各類培訓98期,受訓人數達4720人次。而該行堅持每月一期的“道德講堂”也贏得了上級部門的好評。
    在嘉興銀行有一支特殊的隊伍,他們來自于總行管理部門和各分支機構,一年來他們犧牲了自己大部分的休息時間,穿梭于社區、街道、敬老院,積極參與為老服務、學雷鋒志愿行動、植樹護綠等傳承愛心活動,用自己的實際行動詮釋了嘉銀義工“奉獻、友愛、互助、和諧、進步”的理念,真情演繹了該行的“關愛文化”。2013年,“嘉銀義工”先后開展各類活動總計100余次,累計參加義工超過500人次,并組織成立了“社區金融服務隊”,得到了嘉興市慈善總會義工分會的充分肯定,被授予年度“優秀團體”稱號。建設街道授予了該行“2013年度社區共建工作先進單位”稱號。
    2014年1月,在市七屆四次人代會的《政府工作報告》中,市政府提出了“支持嘉興銀行等地方性法人金融機構在服務地方經濟社會發展中做大做強”的戰略命題,對嘉興銀行的發展寄予了厚望。站在新的起點,面對新的形勢,嘉興銀行將以黨的十八屆三中全會精神為指針,不斷深化改革創新,加快推進戰略轉型,努力以“做大做強做優做特”的新業績,回報各級黨委政府、監管部門、社會各界和廣大客戶的厚愛。


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