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嘉銀概況
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2011年社會責任報告
2015-11-23 04:37:23

序言
    2011年,在市委市政府的正確領導和監管部門的指導支持下,嘉興銀行切實貫徹落實黨的十七屆五中、六中全會、中央經濟工作會議精神和國家一系列宏觀調控政策,以支持地方經濟轉型發展、服務實體經濟為己任,以扎實開展“戰略實施年”和“管理深化年”活動為抓手,堅定區域化、小微化、城鎮化發展方向,堅持走特色化、差異化發展道路,不斷加大跨區發展工作力度,不斷鞏固小微特色優勢,著力調整優化結構,防范控制金融風險,保持業務平穩增長,實現了“十二五”發展良好開局。
    一、公司概況
    嘉興銀行(原嘉興市商業銀行)成立于1997年12月22日,是嘉興第一家獨立法人資格的地方性股份制商業銀行。2011年末注冊資本10.1527億元,下轄分支機構32個,其中:分行1家,一級支行12家,二級支行19家(包括新市鎮機構5家)。擁有員工780人。
    到2011年末,全行總資產達到287.59億元,比年初增長24.68%;各項存貸款余額分別為242.04億元和171.67億元,分別比年初增長21.02%和22.88%。年末四部委標準小企業貸款余額(含貼現)121.53億元,較年初增長25.51%,增速高于全部貸款增速2.62個百分點;同比多增了9.87億元。小企業貸款余額占比70.79%,較年初上升1.48個百分點;小企業貸款戶數占比93.97%。實現了小企業貸款“兩個高于”的監管要求,小企業貸款余額、增速、占比名列本市同業、全省同行前列;五級分類不良貸款率為0.9%;實現凈利潤同比增長37.01%;上繳地方各類稅收合計超過2億元;年末撥備覆蓋率325.59%;資本充足率超過12%,核心資本充足率超過10%。
    嘉興銀行始終堅持以人為本的人才發展戰略,倡導文明和諧的企業文化。目前,嘉興銀行各分支機構的文明創建實現了全覆蓋,總行于2005—2006年度成功創建“省級文明單位”,2008年度被嘉興市委、市政府命名為“嘉興市‘十佳’企業職工文化建設示范單位”,2009年榮獲“市級文明行業”榮譽稱號,2010年榮獲“浙江省創建學習型組織先進單位”、嘉興市“十強金融服務機構”的榮譽稱號, 2010年被第三屆中國環境投資大會授予“2009銀行綠色金融創新大獎”,并榮獲“2010全國支持中小企業發展十佳商業銀行(區域)”稱號;2011年又榮獲 “中國最佳中小企業服務銀行”、“2011全國中小企業最受歡迎金融特色產品”、“浙江省企業文化優秀單位”、“浙江省模范職工之家”、“全國模范職工之家”、“浙江省職工文化建設先進企業”、“浙江省‘十一五’金融統計先進單位”、嘉興“品牌力量榜”評選活動“市民最喜愛的銀行”和“最佳窗口服務銀行”等榮譽稱號。
    二、社會責任管理體系
    2010年,嘉興銀行制定了“十二五”發展戰略,提出了“創一流、增兩倍、跨三步”的發展目標。
    (一)社會責任理念
    1、企業愿景:成為一家以區域化、小微化、城鎮化為發展特色的好銀行(簡稱“三化一好”)。“區域化”體現嘉興銀行努力成為區域性銀行的發展方向;“小微化”體現嘉興銀行主要的客戶與業務將圍繞中小型企業和微型企業,努力發展小微企業特色業務;“城鎮化”體現嘉興銀行緊抓國家經濟發展方式轉型和城鎮化建設進程加快的歷史性機遇,為嘉興乃至長三角地區城市化建設提供創新性的金融產品與服務;“好銀行”體現嘉興銀行為中小企業與個人提供專業、便捷、親和的金融服務,成為具有較強競爭力的股份制商業銀行。
    2、企業使命:以民為本、富民興嘉、聯滬通杭、跨區發展。“以民為本”體現嘉興銀行是一家股份制的銀行、同時又是為民營企業及廣大市民服務的銀行;“富民興嘉”體現嘉興銀行為客戶提供價值、同時也為嘉興經濟發展提供支持;“聯滬通杭”體現嘉興銀行地處長三角中心的優越地理位置和廣闊的發展前景,承接滬杭大城市的輻射,融合融通,積極參與,致力于為長三角經濟的發展提供優質的金融服務;“跨區發展”體現嘉興銀行突破區域限制,積極推進跨區發展,努力成為長三角區域性股份制商業銀行。
    3、企業發展目標:創一流、增兩倍、跨三步。“創一流”——嘉興銀行將力求全行的經營管理水平不論從硬指標還是軟指標評判,都有一個較大的飛躍和發展,成為地方政府、監管部門、股東、客戶、員工共同認同的“好銀行”;“增兩倍” ——到2015年末嘉興銀行資產規模比2010年末增兩倍,其他各項經營指標和監管指標有明顯提高和進步;“跨三步” ——嘉興銀行將大力推進市內本地市場深化發展,加快新市鎮機構建設步伐,并積極穩妥地發展省內外分支機構及發起設立村鎮銀行,實現跨區發展、多元經營。
    (二)社會責任觀
    用心關愛客戶,用心關愛員工,用心回報股東,履行社會責任,為構建和諧社會作出應有貢獻。
    (三)品牌特色
     嘉興銀行始終定位于“中小企業的親密伙伴,市民理財的貼心朋友”。充分發揮法人銀行機制優勢,堅持“支小支農”,服務廣大市民。實施專業化經營與管理,并先后推出了排污權抵押貸款、中小企業信用貸款、股權質押貸款、商標權質押貸款、專利權質押貸款、國內貿易保單質押貸款、存貨抵押貸款、新居民創業貸款,苗木抵押貸款、林權質押貸款,其中排污權抵押貸款屬全國首創,苗木抵押貸款開創了以苗木作為貸款擔保物的先河。2008年推出了自主個人理財品牌“嘉銀理財”,2011年末銷售規模14.96億元。2011年,又在全國率先推出了“保易貸”信貸產品,開辦了“科貸通”業務、“金嘉銀微貸”,有效緩解了小企業、科技型企業、小微網商融資困難。
    三、公司治理篇
    (一)穩步實施“十二五”戰略。開展“戰略實施年”活動,做好“十二五”戰略的細化、分解工作,編制了各部門、分支機構子戰略;實施了新市鎮機構2011年發展規劃,制定了《關于加快推進發起設立村鎮銀行工作計劃》。
    (二)完成新一輪增資擴股。注冊資本由原來的5.25億元增至10.1527億元,增長93.38%。
    (三)堅持在發展中回報股東。始終堅持用心回報股東的理念,堅持穩健經營,拓展盈利渠道,嚴控經營風險,不斷提升經營效益,以優異發展成果與股東共享,按照兼顧發展和股東回報的原則,合理分配每股紅利。
    (四)規范信息披露接受監督。2011年通過全國性和區域性重要報紙向社會公開披露年報信息,公開、誠信、透明地公布本公司各項經營指標完成情況;并通過本行門戶網站,公開發布年報信息及重要政策制度,接受社會公眾監督。
    四、客戶服務篇
    (一)加大機制產品創新力度,支持實體經濟有新作為。修訂完善小企業信用評級標準和相關管理辦法,積極推廣小企業業務專營模式,進一步增強制度的可操作性和服務的便捷性,年末四部委標準小企業貸款余額(含貼現)121.53億元,較年初增長25.51%,增速高于全部貸款增速2.62個百分點;同比多增了9.87億元。小企業貸款余額占比70.79%,較年初上升1.48個百分點;小企業貸款戶數占比93.97%。小企業貸款余額、增速、占比名列本市同業、全省同行前列;大力發展公司業務新產品,與長安保險等機構共同研發,在全國率先推出了“保易貸”產品,全新推出了“科貸通”,組織推動商業匯票貼現業務營銷,與交警部門開展銀警合作,與市工商局、網商協會合作推出“金嘉銀微貸”,傾力支持微小網商發展。大力發展表外業務,通過票據承兌、代理發行短期融資債券等滿足中小企業融資需求,成功推薦發行嘉善晉億公司短期融資券7億元,首期發行4.5億元。同時,嚴格執行宏觀調控政策和監管新規,確保信貸資金流向實體經濟,支持經濟發展方式轉變和產業轉型升級。
    (二)創新開辦小微貸款業務,服務小微企業有新舉措。年初與專業咨詢公司合作,成立微貸業務中心,專門對外招聘微貸客戶經理,進行專業化培訓,深入小商戶、小企業“掃街”營銷,專做5000元-50萬元以下的小微貸款,于6月份正式對外受理微貸業務,至年末微貸業務累計放款567筆,累計放款金額8990.9萬元,貸款余額6984.89萬元。10月份,根據國務院、省市領導和監管部門的工作要求,行動迅速,及時出臺了支持小微企業的“十項措施”,實施“三高五增五不”,即小企業貸款增量、占比高于去年,增速高于全部貸款平均增幅;進一步增設服務網點、增加微貸投入、增加小企業貸款不良容忍度(從年初的0.8%提高到1.2%)、增加企業調查排查、增強風控意識和能力;不亂攬存、不亂收費、不搭售理財產品、不壓貸抽貸、不參與民間借貸。組織開展“嘉銀與企業共克時艱”百日服務活動,共走訪企業600余家,幫扶困難企業30余家。并通過不提高利率上浮幅度或利率適當優惠及利用電子渠道(網上銀行、電話銀行等)辦理匯款、轉賬的小企業結算業務手續費實行全部免費等舉措,四季度共讓利企業220多萬元,切實減輕了小企業財務負擔,緩解了小企業融資難、融資貴等問題。
    (三)實現跨區發展多元經營,機構布局調整有新突破。在監管部門的大力支持下,首家異地分行——湖州分行于6月份順利開業,成為我市第一家“走出去”的銀行。至年末該分行各項存款余額達到10.2億元,完成當年任務的102%;貸款余額10億元,其中個人貸款1.3億元,資產質量保持零不良。兩家主發起的村鎮銀行——浙江浦江嘉銀村鎮銀行和安徽歙縣嘉銀村鎮銀行相繼開業,年末各項存款余額分別為1.73億元和1.1億元,各項貸款余額分別為1.63億元和5959萬元。根據全市統籌城鄉發展、實施“1640”工程對金融服務提出的新要求,通過在金融需求旺盛的市鎮設立分支機構,不斷延伸小企業金融服務觸角。到目前為止,已先后在秀州洪合、海寧袁花、桐鄉濮院、濱海新區、嘉善陶莊、南湖新豐、桐鄉崇福設立了7家支行,存貸款余額合計分別為12.35億元和10.27億元,成為推動業務發展、彰顯經營特色、延伸服務觸角的重要力量。嘉興市區機構網點布局不斷優化,南湖支行、秀水支行、文昌支行先后遷址,東柵支行更名轉型為高新支行,成為全市首家對口服務于高新企業和現代服務業的專業性銀行機構。財富管理中心籌建步伐加快,前期營銷、人員招聘順利開展;總部新大樓正式立項,各項前期準備工作有序推進,目前已開工建設。
    (四)外匯自營業務正式開辦,個人及網銀業務有新成效。完成外匯業務自營申報,取得即期結售匯經營資格,成為中國外匯交易中心會員,做好相關業務準入工作,實現了外匯業務自營。制定外匯業務規章制度,完成國際結算系統、核心系統及信貸管理系統改造項目上線及國際收支申報等系統與外匯局接口,加入SWIFT系統,建立和完善多方業務合作平臺,確保外匯業務有序穩健開展。全年實現國際結算636.51萬美元,實現結售匯178.12萬美元。大力發展個人業務,個人存款超額完成全年目標任務;落實消費信貸政策和差別化房地產貸款政策,年末個人汽車貸款余額和購房按揭貸款占比分別達到17.05%和16.94%;引入同業機構理財產品,拓展短期理財產品,推出委托貸款理財產品,推動了理財業務的快速增長。全年累計銷售理財產品33期,金額14.96億元;做好代銷基金業務資格的申報、驗收等相關工作,順利獲得基金代銷資格;大力推廣網銀體驗,增強電子網銀渠道營銷,與麥包包公司簽約推出銀聯渠道網上收單業務,上線投產銀聯無卡支付業務、“一機通”電話POS平臺建設獲得浙江銀聯批準,啟動手機銀行建設,推進網銀互聯項目,推出“金嘉銀微貸”產品支持小微網商。
    五、內部管理篇
    (一)完成部門組織架構調整,新聘中層干部有新起色。根據業務發展和管理強化的要求,將總行部門組織架構由原來的17個調整為20個,梳理了部門職責,明確了工作邊界,著力構筑前、中、后臺職責清晰、相互制約的組織管理架構,并實施分支行、總行管理部門工作周報制度和基層一周要情報告制度,加強上下溝通,有效推進重點工作的落實。上半年,實施了新一輪中層干部競聘,全行共有115人參加了競聘,經過雙向競聘,共聘任中層干部72人,其中52人變動了工作崗位,占新聘任中層干部的72%;中層干部平均年齡比調整前減少了2.8歲,學歷結構提升了10%,實現了“提拔一批、使用一批、輪崗交流一批、發現儲備一批”的目標,推動了中層干部年齡優化、學歷提升、活力增強。
    (二)完善全面風險管理體系,風險防控能力有新提高。根據經濟金融形勢變化,切實制定年度授信風險管理政策,梳理全面風險管理組織體系,建立首席風險控制官制度,調整了總行風險管理委員會成員和職責,修訂風險管理委員會工作規則;全面實施風險經理制,真正發揮“關口前移、提高門檻、防止風險”的作用;培育全面風險管理文化,擴大風險管理覆蓋面,健全涵蓋分支行和村鎮銀行的授信風險管理模式,建立聲譽風險管理制度和風險信息共享機制,實施信息科技開發風險客戶管理模塊,建立構造更加協調、有效、精簡的風險控制結構,實現對各類風險的綜合管理和專業化集中控制。
    (三)構建財務管理控制體系,財務核算管理有新變化。認真落實外部檢查發現問題的整改,全面查找財務管理中的薄弱環節,完善內部管理制度流程,出臺《嘉興銀行財務預決算管理試行辦法》、《嘉興銀行財務公開暫行辦法》、《嘉興銀行費用報銷制度及報銷流程暫行規定》等財務管理辦法,加強各項業務事前、事中和事后控制和財務監督,提高財務資源的管理技術和配置效率,推進總行費用(報賬)中心投入運行,不斷加強預算管理和運營成本的管理和控制。加強資產負債管理,保障各項業務合規經營穩健發展,實現資產的保值增值和股東權益的最大化。
    (四)全面落實年度監管意見,制度執行監督有新提升。嚴格執行并逐條落實年度監管意見,加強內部制度梳理,提高制度的科學性、針對性、操作性。強化業務部門自我約束、主管部門監督指導、內審風險部門重點抽查的三位一體的監督機制,提高檢查的全面性、針對性、互補性和自我糾錯能力。出臺村鎮銀行財務管理制度、外匯自營業務規章制度、干部員工離崗(行)交接管理辦法和崗位合同工轉編等管理辦法,提高制度的有效性和執行力;修訂完善員工違規行為處罰辦法,制定《嘉興銀行員工問責管理辦法》,成立問責委員會并制定工作規則。開展不良授信的盡職調查,對歷年經濟賠償款到位情況進行了逐戶核實收繳。針對監管部門檢查發現的問題,開展自查自糾,嚴格責任追究和經濟處罰,杜絕操作性風險和不盡職行為的重復發生。改進審計模式,提高審計電子化水平。完成營業網點安全評估,高標準、嚴要求組織開展網點安全自查自糾,消除安全隱患,網點安全狀況得到評估專家小組好評。
    (五)嚴格有效執行貸款新規,合規文化建設有新進展。深入開展以貸款新規為核心、防范風險為重點的合規文化建設,嚴格執行貸款支付規定,出臺《關于進一步加強貸款資金支付管理的通知》,提高了流動資金受托支付標準,強化放款審核崗職責和要求,統一審核的標準,每月對各經營機構執行受托支付目標進行考核獎罰,受托支付率明顯提高,個人貸款、項目貸款的受托支付率均達90%以上。
    (六)啟動“三項改革”咨詢項目,全員教育培訓有新增強。與正信嘉華公司合作,啟動“人力資源、薪酬激勵和績效考核”三項改革,完成部門職責及261個崗位說明書編制,出臺《員工職業生涯規劃》、《崗位等級管理暫行辦法》、《機構部門崗位人員編制及實施方案(試行)》、《等級行管理暫行辦法》等一系列制度辦法,不斷夯實人力資源管理基礎;高度重視員工培訓工作,與上海交大、上海財大等著名院校合作開展中高層管理干部、客戶經理、新入行員工等多層次的培訓,全年累計組織舉辦行內外各類培訓班74期,受訓人數達3301人次,累計培訓34558個課時。舉辦第七屆員工技能比武,共有143人參加了比賽,有效提高了員工業務技能。
    六、企業文化篇 
    (一)鞏固學習型組織創建成果,創先爭優活動有新成果。堅持以黨建文化帶企業文化,以創先爭優促服務型組織建設。完善黨委中心組學習制度和部門集中學習機制,舉辦黨委讀書會、“嘉銀論壇”及“讀一本好書”活動,每月圍繞專題開展學習討論,健全多層次學習機制,營造全員學習的良好氛圍,不斷鞏固省級學習型組織創建成果;調整優化基層黨組織,完成部門黨支部調整分設及各支部換屆選舉,規范黨員發展流程,建立黨務公開制度,夯實黨建基礎工作;深入推進創先爭優活動,開展慶祝建黨90周年系列活動,深化黨建工作示范崗、閃光言行展評及黨員亮諾踐諾,發揮14支黨員志愿者小分隊作用,大力構建“四強四化”服務型基層黨組織和黨員隊伍。去年,2個支部、5位黨員被評為市國資系統先進基層黨組織和優秀共產黨員,1位黨員被評為市委和市國資系統優秀黨務工作者。
    (二)加強崗位合規廉政建設,風控案防工作有新保障。認真落實黨風廉政建設責任制,深化“廉政文化進企業”,舉辦“廉政書畫攝影大展示”,開展員工行為“十個不準”再教育,制作卡片,人手一份,組織微貸客戶經理承諾活動,加大全員廉政教育力度,提高全員廉潔自律意識;大力推進崗位合規和廉政風險防控體系建設,抓好“崗位合規和廉政風險”防控體系“回頭看”,梳理排查了78個風險點和202條防控措施,編印《防控手冊》并在內網上公開,督促加強重點領域、重大項目監督力度;強化信訪工作,提高信訪事件辦結效率和質量,全年信訪結案率達100%。 
    (三)深入推進文明創建活動,企業文化建設有新亮點。積極參與全市創建全國文明城市活動,組織150人次參加上街文明勸導,并結合實際,于9月初開展以“講文明、優服務、展新貌、促發展”為主題的文明優質服務百日競賽,通過登記簿質量比賽、監控錄像抽查、服務和禮儀應知應會考試、客戶滿意度調查、窗口大檢查、現場推進會等形式,進一步規范和優化了窗口服務管理水平和質量。開展豐富多彩的慶祝建黨90周年系列活動,組織參加市、區、街道及市國資委舉辦的文藝演出、征文比賽,均獲了獎;積極培育企業核心價值觀,啟動成立嘉興銀行文聯和體協,豐富員工業余文體生活,倡導關愛文化,關心困難員工和退休員工生活,努力營造溫馨、和諧的家園文化。
    (四)不斷強化對外營銷宣傳,嘉銀品牌形象有新改善。不斷深化與本地新聞及信息傳播媒體的合作,對業務發展動態、業務經營成果、綜合管理水平和企業文化建設等方面進行全方位的宣傳報道,突出重點宣傳小微業務特色,精心編發《嘉興銀行報》,出版質量明顯提高,定期編送《專報信息》,加強與政府及監管部門的信息溝通,戶外廣告投放力度加大,擴大了廣大客戶和市民對嘉銀品牌的認知度;加強與全國性媒體的合作,圍繞支持小微企業、金融產品創新、企業文化建設等專題,相繼在央視二套、央視國際、《中國改革報》、《中國經濟時報》、《地方金融論壇》、《中國工運》、《全總勞模》、《浙江企聯》等媒體刊發了專題文章或專題報道,其中《中國經濟時報》的連續報道經全國眾多媒體轉載;先后冠名舉辦了“紅色記憶?綠色希望”黨的誕生地植樹活動(嘉興站)、百場優秀電影進社區、鄉鎮活動、“2011年長三角國際動漫嘉年華系列活動”、 嘉興世界貿易中心財經高端論壇、“世界貿易中心協會授牌儀式暨嘉興世界貿易中心入駐企業簽約儀式”等重大活動,進一步提升了嘉銀品牌社會知名度,推動企業形象宣傳躍上了新臺階。
    七、社會公益篇
    重視社區“結對共建”,定期走訪慰問社區困難群眾和離退休老黨員,被評為市級社區共建先進單位;會同市慈善總會向南湖創業學校開展“嘉銀慈善助學”項目,連續三年每年捐贈15萬元,幫助學校改善辦學條件;根據市文明辦統一部署,捐贈全國農民工關愛基金20萬元;開展“慈善一日捐”活動,被評為“慈善一日捐”市級先進單位;向社會公布了2010年度社會責任報告,全面反映嘉興銀行社會責任履行情況。


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